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        多維探索特色經營模式,上市銀行都有哪些招?

        <{$news["createtime"]|date_format:"%Y-%m-%d %H:%M"}>  獨角金融 2.4w閱讀 2023-10-29 15:47
        作者 | 池小雨
        來源 | 獨角金融


        一直以來,銀行都是作為我國金融市場中的重要角色,在國民經濟中發揮著重要作用。這其中,上市銀行更是中流砥柱般的存在。

        目前,上市銀行的規模正逐步壯大。根據10月16日中國銀行業協會發布的《中國上市銀行分析報告2023》,目前中國上市銀行隊伍壯大至59家,包括6家國有大型銀行、10家股份制銀行、30家城市商業銀行、13家農村商業銀行。其中,有27家銀行僅在A股上市,有16家銀行僅在H股上市,有16家銀行實現“A+H”股上市。

        報告顯示,截至2022年末,59家上市銀行資產規模超265萬億元,約占我國商業銀行總資產的84%。上市銀行已成為銀行業支持實體經濟發展的主要力量。

        近年來,在愈演愈烈的“脫虛向實”的行業大潮下,上市銀行積極探索特色經營模式,引導資金助力實體經濟發展,并形成了各具特色的業務發展模式,為社會、投資人持續創造價值。

        圖源:易維視

        1

        支持地方經濟
        城商行積極融入當地區域發展戰略

        早在2019年,中國銀保監會在《關于推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見》中就提出,要明確各類型銀行的定位。其中指出,地方中小銀行要增強金融服務能力,合理確定經營半徑,服務地方經濟、小微企業和城鄉居民。

        目前,在上市銀行中,有30家城市商業銀行?!吨袊鲜秀y行分析報告2023》報告指出,截至2022年末,城商行總資產規模49.89萬億元,同比增長10.69%,占銀行業金融機構的比重為13.15%。2022年城商行實現營業收入9326.83億元,全年實現凈利潤2553.14億元,同比增長6.64%。

        上市城商行通過全面融入區域重大發展戰略,加大對當地經濟建設的金融支持力度,成為支持地方經濟的主力軍。

        河南省唯一一家省屬城市商業銀行——中原銀行,在服務實體、服務地方的目標指引下,全面融入區域重大發展戰略,支持河南省先進制造、現代農業、文化旅游、商貿物流等領域高質量發展。截至6月末,其向“十大戰略”領域投放貸款1575億元;支持重大項目建設356個,投放貸款455億元,持續加大對河南省經濟建設的金融支持力度。

        與之類似,東北地區資產規模最大的城商行——盛京銀行近幾年也持續完善金融產品和服務體系,加大對地方經濟的金融支持,為裝備制造、數字科技、民生公用、現代農業、醫藥醫療、節能環保、城市更新、鋼鐵冶金、石化能源、政府金融十大行業,提供了專業化、綜合化行業解決方案。

        值得一提的是,上市城商行的市場投資價值一直被重點關注。

        在業界,有這樣的說法,A股城商行有北京銀行、江蘇銀行、上海銀行、寧波銀行“四大天王”,H股城商行亦有“東北三杰”——盛京銀行、錦州銀行和哈爾濱銀行。其中,盛京銀行已邁入“萬億資產俱樂部”,是東北地區規模最大的城商行。

        對于城商行未來的投資價值,業內人士分析,A股和H股,由于兩地交易機制、紅利稅收政策等方面的不同,股價表現也存在明顯差異。具體的表現就是,相比H股,A股股價普遍偏高。由此帶來的結果就是,同一只銀行股如果在A股溢價率越高,在港股買入就越劃算;相反,則在A股買入更劃算。這也就意味著,如果未來政策支持城商行在A股上市,H股也將擁有更多不錯的投資機會。

        圖源:易維視

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        發展跨境金融業務,參與跨境項目合作

        跨境貿易是這幾年的熱門話題??缇畴娚踢@一新業態的興起帶動整個跨境貿易產業鏈快速發展。

        根據海關總署新聞的數據顯示:今年以來,我國外貿規模逐季抬升,一、二、三季度進出口分別為9.72萬億、10.29萬億、10.79萬億元;從月度看,9月當月進出口3.74萬億元,環比連續2個月增長,規模創年內單月新高。

        在此背景下,跨境金融作為外貿過程中必不可少的環節,上市銀行等金融機構正在其中積極發揮作用,助力中國企業實現全球布局。

        比如,農業銀行目前正在構建跨境金融服務網絡,打造農銀跨境e匯通、農銀e證通、農銀e融通三大國際業務線上品牌。此外,還有民生銀行聚焦客戶跨境及離岸交易、結算、現金管理、境外投資和海外融資等需求,不斷探索優化跨境金融服務模式。

        目前,民生銀行多次參與大型跨國集團企業的跨境項目合作,為多家跨國集團企業提供包括財資管理、跨境資金池、國際結算及跨境投融資等服務,滿足企業境外投融資、外債、外匯收支便利化、新型離岸貿易、跨境人民幣等方面的業務需求,累計投放的境外貸款涉及越南、新加坡等多個國家和地區。

        圖源:易維視

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        強化農村金融服務能力建設
        助力鄉村振興

        鄉村振興是上市銀行服務實體經濟的重要部分。今年4月,中國銀保監會印發了《關于銀行業保險業做好2023年全面推進鄉村振興重點工作的通知》,從聚焦農業強國建設重點領域、強化農村金融服務能力建設、強化監管引領等方面提出15項工作要求。

        助力鄉村振興方面,農業銀行的表現較為突出。該行在今年業績中期發布會上披露了上半年在鄉村振興領域取得的“三個萬億”經營成績:今年上半年縣域貸款增加1萬億元,余額突破8萬億元;農戶貸款余額突破1萬億元,比年初增加2613億元;縣域存款新增1.2萬億元,余額達到12萬億元。

        在具體的措施上,農業銀行各地分支行結合當地農村的產業實際情況和發展需求,為農民量身定做特色金融產品,打造“安糧貸”“鄉村建設貸”“金穗陜果貸”等鄉村振興拳頭產品,升級“龍頭貸”“農業托管貸”等鄉村振興明星金融產品。

        廈門銀行的表現同樣可圈可點。該行堅持“立足地方經濟、支持中小企業、面向城市居民、服務兩岸臺商”的市場定位,去年以來延伸服務半徑,新設惠安支行、鯉城支行、豐澤支行,不斷加快縣域網點建設進程。

        在上市城商行中,盛京銀行通過成立“農業金融工作小組”,圍繞落實中央及各地金融支持農業產業發展政策,盛京銀行對屬地農業農村局、鄉村振興局等相關政府部門及企業開展實地走訪調研,對接特色農業客戶提供信貸資金支持。比如在鄉村生態振興領域上,盛京銀行加大對清潔生產、節水工程、環境治理、生態保護等綠色方式的信貸支持,促進農業生態可持續。

        圖源:易維視

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        推動減費讓利
        提升群眾金融消費體驗

        減費讓利是銀行支持實體經濟發展的重要措施。國家金融監管總局日前下發的《關于金融支持恢復和擴大消費的通知》明確,降低消費金融成本,其中要求規范金融服務收費。近年來,在“脫虛向實”的大潮下,諸多銀行通過下降利率為實體經濟降低融資成本。

        比如2022年,中國人民銀行幾度下調LPR,1年期LPR從3.8%降至3.65%,下降15個基點;5年期以上LPR從4.65%降至4.3%,下降35個基點。此外農業銀行、招商銀行、中信銀行、平安銀行貸款平均收益率下降幅度均不小于13個基點。

        目前,新一輪減費讓利帷幕已開啟。中國銀行業協會發布的《關于調整銀行部分服務價格提升服務質效的倡議書》,提出了取消商業匯票工本費、降低銀行承兌匯票手續費、減免個人存款賬戶對賬單打印費、對安全認證工具工本費實施成本定價方式和綜合提升信用卡服務質效等倡議。

        對此,多家上市銀行已陸續公告調整部分服務價格,中國銀行、工商銀行等六大國有銀行均在其列。

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        瞄準中小微企業
        創新系列信貸產品

        在我國的實體經濟中,面廣量大的中小微企業的存續韌性及其帶來的經濟增長潛力是維系經濟健康增長的一個重要組成部分。

        中小微企業大多分布在縣域,上市城商行等地方銀行是支持此類民營企業的主要金融力量。以江蘇銀行為例,其制造業貸款和普惠小微企業貸款均持續增長。截至2023年6月末,江蘇銀行小微貸款余額6250億元。其中,普惠型小微貸款余額1610億元,較上年末增長16.25%,增速高于各項貸款增速7.45個百分點。

        通過堅持長期主義,創新多元服務方式,上市銀行持續為股東、客戶和社會創造穩定可靠的價值。2023年中國經濟已呈現恢復向好態勢,上市銀行也將面臨更多機遇。

        同時,上市銀行堅持長期主義,繼續擁抱實體經濟,保持戰略定力,推進轉型發展,服務美好社會,實現長期可持續發展,助力中國經濟高質量發展,為不確定的世界發展格局注入確定性與新機遇。

        你認為上市銀行還能從哪些方面助力實體經濟發展?評論區聊聊吧。




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